Oldal nyomtatása

A gazdagság pillérei

A pénzügyi szabadság eléréséhez meg kell ismerned a gazdagság pilléreit. Nem feltétlen kell mindegyik terület mesterévé válnod a sikerhez, de minél inkább kihasználod az egyes pillérekben rejlő lehetőségeket, annál stabilabb lábakon fogsz állni.

A gazdaságban különböző periódusok követik egymást. Egyszer ingatlan árrobbanás van, máskor a tőzsde jobban teljesít, mint az ingatlan. Végső soron ott a business, hiszen például enni, ruházkodni, közlekedni egy esetleges gazdasági válság idején is kell az embereknek. A pillérek megfelelő kombinációjával úgy tudod struktúrálni a vagyonodat, hogy az időtálló legyen, és megélhetést biztosítson a gyermekeidnek, azok gyermekeiknek, és így tovább (generációs vagyon).

Tőzsde

Mindenki hallott már a tőzsdéről, de a legtöbb embernek fogalma sincs, milyen hatásos elemzési stratégiákkal lehet - nagy valószínűséggel - következtetni a jövőbeni árfolyam-mozgásokra.

A tőzsdézésben az a csalóka, hogy műveleti szinten nagyon egyszerű. Egy tőzsdei megbízást kiadni ugyanolyan, mint kiadni egy átutalási megbízást vagy elküldeni egy e-mailt. Ha csak ennyit tudsz, és híresztelések, azaz ún. tuti tippek vagy újságcikkek, valamint érzelmek alapján részvényeket vásárolsz, még nem vagy sem befektető, sem kereskedő.

Az igaz, hogy a részvénypiac hosszú távon mindig felfelé megy (ment), és ha indexkövető portfóliód van, akkor nem igazán tudsz melléfogni (hosszútávon). De az is igaz, hogy ez pusztán egy átlag, ami nem igaz minden egyes részvényre. Hisz olyan cégek is szép számmal voltak, amik nemrég még (látszólagos) virágkorukat élték, az árfolyamuk az egeket ostromolta, mára pedig tönkrementek, az értékük lenullázódott, és a tőzsdéről is levezették őket. Sokaknak teljes életük munkája foszlott semmivé, mert ilyen részvényekbe rakták a pénzüket.

Hidd el, hogy megszerezhető az a tudás, amivel a tippelésnél 70-80%-kal pontosabban előre tudod, hogy egy vállalat részvényének árfolyama mind rövid, mind hosszú távon emelkedni, csökkenni, esetleg oldalazni fog. Megfelelő tudással felvértezve olyan profitra tehetsz szert, ami egy átlag ember számára elképzelhetetlen, és pénzt fogsz tudni csinálni akár bearish (eső) piacon is. Ez azért rendkívül fontos, mert a megszerezhető tudás olyan eszközöket ad a kezedbe, amelyekkel bármilyen gazdasági helyzetben pénzt tudsz teremteni.

Business

Business, azaz cégek és üzleti vállalkozások.

Ha a gazdagságod pilléreként akarod felhasználni, akkor fontos, hogy úgy építsd ki ezeket, hogy a napi közreműködésed nélkül is pénzt hozzanak. Igazán jól felépített vállalkozásod akkor van, ha egy féléves távolléted után az több hasznot termel, mint előtte.

Semmiképpen sem tekinthető vagyonépítő vállalkozásnak az olyan cég, ami gyakorlatilag csak azért működik, mert állást, azaz munkahelyet hoztál létre magadnak, ergo önalkalmazott lettél. Ettől függetlenül egy ilyen vállalkozás elindítása fontos mérföldkő lehet az életedben, hiszen rengeteg hasznos tapasztalatra tehetsz szert, amit egy klasszikus állás betöltése során soha nem szereznél meg. De fontos, hogy tudd, hogy csupán az önfoglalkoztatás által nem leszel szabad, azaz pénzügyileg független. Akkor sem, ha sok pénzt keresel, mert a bevételed a munkádtól függ.

Ingatlan

Évezredeken keresztül az ingatlan jelentette a vagyonépítés alapját, mára ez jelentősen megváltozott. De ha az átlag embernél képzettebb vagy az ingatlan-befektetések világában, akkor ebből is nagy profitra tehetsz szert.

Az ingatlan előnye, hogy értéke jellemzően időtálló válságok idején is. Az ingatlan-befektetés nagyon jó lehet arra, hogy megfelelően struktúrálva bebiztosítsd magadnak azt a vagyont, amit a tőzsdével és a vállalkozásaiddal elértél.

A befektetéseid lajstromba vételénél nagyon vigyázz, hogy a saját magad által használt ingatlanok nem befektetések (pl. a ház amiben laksz, nyaraló, stb.)! Hisz ezek nem a gyarapodásodat szolgálják, hanem a jólétedet; és nem pénzt raknak a zsebedbe, hanem pénzt vesznek ki onnan. Tehát Kiyosaki tanításai alapján ezek az ingatlanok források!

Egyszerűsített példa ingatlan-befektetésre

Például van 10 millió forint készpénzed, amit be szeretnél fektetni bérbe adható ingatlanba. Vegyünk egy konzervatív becslést, és mondjuk azt, hogy a következő 5 évben nominálisan évi 10 %-kal fog nőni a lakóingatlanok ára. Az infláció pedig legyen évi 5%.

A változat:

Veszel egy lakást a teljes összegből, és kiadod havi 60 000 Ft-ért.

1. évi bevételed: 12 x 60 000 = 720 000
1. év végén ennyit ér az ingatlanod: 11 millió

2. évi bevételed: 12 x 63 000 = 756 000
2. év végén ennyit ér az ingatlanod: 12,1 millió

3. évi bevételed: 12 x 66 000 = 792 000
3. év végén ennyit ér az ingatlanod: 13,3 millió

4. évi bevételed: 12 x 69 000 = 828 000
4. év végén ennyit ér az ingatlanod: 14,6 millió

5. évi bevételed: 12 x 73 000 = 876 000
5. év végén ennyit ér az ingatlanod: 16,1 millió

Összesen 6,1 millió Ft vagyonnövekedés és 3 972 000 Ft bevétel azaz körülbelül:

Több mint 10 millió forinttal nőtt a vagyonod 5 év alatt!

B változat:

A 10 milliódból 5 lakást vásárolsz 20%-20% önrésszel a többit bankhitelből finanszírozod. Az önerő 2-2 millió, a hitel 8-8 millió, a futamidő 20 év, a havi törlesztőrészlet 60 000 Ft.

1. évi bevételed: 5 x 12 x 60 000 – 5 x 12 x 60 000 = 0
1. év végén ennyit ér az ingatlan portfóliód: 5 x 11 millió

2. évi bevételed: 5 x 12 x 63 000 – 5 x 12 x 60 000= 180 000
2. év végén ennyit ér az ingatlan portfóliód: 5 x 12,1 millió

3. évi bevételed: 5 x 12 x 66 000 – 5 x 12 x 60 000= 360 000
3. év végén ennyit ér az ingatlan portfóliód: 5 x 13,3 millió

4. évi bevételed: 5 x 12 x 69 000 – 5 x 12 x 60 000= 540 000
4. év végén ennyit ér az ingatlan portfóliód: 5 x 14,6 millió

5. évi bevételed: 5 x 12 x 73 000 – 5 x 12 x 60 000= 780 000
5. év végén ennyit ér az ingatlan portfóliód: 5 x 16,1 millió

Ha 5 év alatt a 20 éves hitel tőkerészének kb. 15%-át fizeted vissza, akkor még van 5 x 6,8 azaz 34 millió Ft tartozásod a bank felé. Portfóliód növekedése 5 x 16,1 millió – 34 millió hitel – 10 millió befektetés= 36,5 millió forint, továbbá a kiadásból származó bevételeid: 1,86 millió forint.

Több, mint 38 millió forinttal nőtt a vagyonod 5 év alatt!

Megjegyzések

1. A két példában sok mindent nem vettünk figyelembe, mert nem akartuk túlságosan elbonyolítani. A célunk ezzel a példával az, hogy kitűnjön mi a különbség egy átlagosan gondolkozó és egy, az átlagnál komplexebb gondolkodású ember között.

Az évenkénti 5% (infláció feletti) ingatlan-érték növekedés nagyon pesszimista becslés, ennél sokkal több is lehet. Természetesen felmerül a kérdés, hogy mi van, ha bezuhan a forint? Ekkor az infláció is meg fog ugrani és a nagyobb bérleti díjból finanszírozható a többlet, de láthatod, hogy minden évben van biztonsági tartalék árfolyamkockázat esetére is (még első évben is, csak nem akartam 56 848 Ft-al számolni). A nagy pénzt úgysem a bérleti bevételekből érted el!

2. A B példa megvalósítása szervezésileg jóval többet kíván: öt lakást kiadni, kezelni időigényesebb, mint egyet. Azt is megteheted, hogy 1 db 50 milliós ingatlant veszel, és bár ekkor is hasonló a számítás, de a kockázatkezelés másképp alakul. Ha öt kisebb ingatlan közül egyben felmond a bérlő, azt bárki át tudja hidalni és talán könnyebb is bérlőt találni. Jóval kellemetlenebb, ha havi 300 ezret kell kifizetned saját zsebből a banknak, mert nem tudtad kiadni az 50 milliós ingatlanodat.

3. Az első év kritikus, a B példában a 2. évben már 3 havi bérleti díj kiesést is át tudsz hidalni, plusz pénz befizetése nélkül. Az 5. évben, ha az egyik lakást egész évben ki sem adod, akkor is pozitívban lehetsz.